Bisakah Anda Membiayai Kembali Pinjaman Mobil dengan Nama Berbeda?
Membiayai kembali pinjaman mobil bisa menjadi langkah finansial yang cerdas, tetapi apa jadinya jika Anda ingin mentransfer pinjaman tersebut ke nama orang lain? Mungkin Anda menjual mobil kepada anggota keluarga atau ingin menghapus nama mantan pasangan dari pinjaman Anda setelah putus. Untungnya, pembiayaan kembali dapat dilakukan atas nama orang lain, yang berarti Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas dengan opsi pembiayaan kembali. Lanskap pinjaman modern memiliki fleksibilitas lebih dari sebelumnya untuk memenuhi kebutuhan bahkan dalam situasi yang paling unik sekalipun.
Apakah Anda menggunakan credit union atau bank untuk pinjaman mobil, Anda punya pilihan. Dalam artikel ini, kami membantu Anda menjelajahi berbagai pilihan yang tersedia bagi Anda, dengan menjawab pertanyaan, "Dapatkah Anda membiayai kembali pinjaman mobil dengan nama lain?" dan memberi tahu Anda semua yang perlu Anda ketahui tentang proses ini. Kami mulai dengan menjelaskan secara singkat apa itu refinancing sehingga Anda dapat memoles terminologi dan kemudian membahas secara spesifik refinancing pinjaman baru atau pinjaman yang sudah ada atas nama orang lain.
Isi formulir kami di sini untuk informasi lebih lanjut tentang pinjaman mobil:
Bisakah Anda Membiayai Kembali Mobil dengan Nama Lain?
Sebelum kita mendalami refinancing kredit mobil atas nama orang lain, mari kita ulas apa itu refinancing kredit mobil. Pembiayaan kembali melibatkan penggantian pinjaman mobil yang ada dengan yang baru—biasanya dengan persyaratan yang lebih baik. Hal ini dapat berarti APR yang lebih rendah, jangka waktu pinjaman yang lebih panjang, atau pembayaran bulanan yang lebih rendah. Pembiayaan kembali bertujuan untuk menghemat uang untuk pembayaran bunga dari waktu ke waktu, dan mentransfer pinjaman atas nama orang lain terkadang dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga atau persyaratan yang lebih baik berdasarkan kelayakan kredit mereka. Beberapa pemberi pinjaman juga mengizinkan pembiayaan kembali sewa mobil.
Siapa yang Dapat Membiayai Kembali?
Siapa pun yang memiliki pinjaman mobil mungkin dapat membiayai kembali. Namun, kelayakan Anda untuk membiayai kembali bergantung pada beberapa faktor, termasuk skor kredit Anda, pendapatan, tahun model, dan nilai mobil. Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk refinancing jika Anda memiliki nilai kredit yang rendah atau rasio utang terhadap pendapatan yang tinggi. Perlu juga dicatat bahwa beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak mengizinkan Anda membiayai kembali pinjaman mobil atas nama orang lain, jadi tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda sebelum melanjutkan.
Jadi jawaban singkatnya adalah ya, Anda dapat membiayai kembali mobil dengan nama lain, tetapi ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan terlebih dahulu. Mari selami persyaratannya.
Faktor-Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Membiayai Kembali Kredit Mobil Atas Nama Orang Lain
Sebelum melakukan refinancing kredit mobil atas nama orang lain, Anda perlu memikirkan beberapa hal. Pemberi pinjaman biasanya ingin mengetahui kelayakan kredit pembeli baru, dan Anda ingin mengetahui bagaimana transfer tersebut akan memengaruhi kredit Anda. Berikut adalah faktor utama yang perlu dipertimbangkan:
Kelayakan Kredit Peminjam Baru
Peminjam baru harus memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sendiri, yang berarti mereka memerlukan nilai kredit yang baik dan pendapatan yang dapat diandalkan. Jika peminjam baru tidak memenuhi persyaratan pemberi pinjaman, pemberi pinjaman mungkin tidak menyetujui pinjaman mereka. Artinya, pinjaman saat ini akan tetap atas nama Anda, dan Anda tetap bertanggung jawab melakukan pembayaran. Oleh karena itu, ketika mentransfer pinjaman, memilih seseorang dengan kredit yang solid dan pendapatan yang dapat diandalkan adalah penting untuk memastikan Anda mendapatkan kesepakatan yang Anda inginkan.
Pengaruhnya terhadap Skor Kredit Anda
Saat Anda membiayai kembali pinjaman kendaraan atas nama orang lain, hal itu dapat memengaruhi nilai kredit Anda. Skor kredit Anda mungkin meningkat jika peminjam baru melakukan pembayaran tepat waktu. Namun, jika mereka melewatkan pembayaran atau gagal membayar pinjaman, hal itu dapat merusak nilai kredit Anda. Skor kredit Anda membantu pemberi pinjaman menentukan apakah Anda dapat memenuhi kewajiban finansial pembiayaan, jadi penting untuk menjaganya tetap tinggi untuk pinjaman di masa depan. Sekali lagi, penting untuk memilih dengan hati-hati saat melakukan refinancing atas nama orang lain sehingga Anda tidak harus membayar kesalahan mereka.
Biaya dan Denda
Beberapa pemberi pinjaman mungkin membebankan biaya atau denda untuk mentransfer pinjaman mobil ke nama orang lain, jadi pastikan untuk membaca rinciannya sebelum melanjutkan untuk menghindari biaya yang tidak terduga. Biaya dan denda dapat bertambah dengan cepat, dan sebagian besar pemberi pinjaman akan membebankan biaya "transfer pinjaman" atau sejenisnya. Jika Anda tidak yakin, Anda selalu dapat menanyakan rincian lebih lanjut kepada pemberi pinjaman Anda tentang struktur biaya pembiayaan kembali mereka. Biaya-biaya ini berbeda dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya, dan faktor-faktor tertentu, seperti nilai kredit Anda, dapat mempengaruhinya. Pemberi pinjaman biasanya akan memasukkan semua yang perlu Anda ketahui pada permohonan pinjaman pembiayaan kembali.
Cara Membiayai Kembali Mobil Anda dengan Nama Lain
Jika Anda telah memutuskan untuk melanjutkan rencana pembiayaan kembali Anda, inilah saatnya mempelajari caranya. Persyaratannya berbeda-beda menurut pemberi pinjaman, tetapi langkah-langkah yang terlibat dalam prosesnya biasanya sangat mirip. Berikut daftar periksa yang harus diikuti saat melakukan refinancing kendaraan Anda atas nama orang lain:
Langkah 1: Minta Detail Pembiayaan Kembali dari Pemberi Pinjaman Pilihan Anda
Langkah pertama dalam refinancing mobil adalah mencari pemberi pinjaman yang menawarkan refinancing pinjaman mobil. Terkadang Anda dapat melakukan pembiayaan kembali dengan pemberi pinjaman yang sama, tetapi Anda juga harus meneliti opsi secara online. Carilah pemberi pinjaman yang menawarkan suku bunga kompetitif dan persyaratan yang menguntungkan. Anda mencoba untuk mendapatkan kesepakatan terbaik, jadi jangan puas dengan tawaran pertama yang Anda dapatkan. Anda sebaiknya mencermati opsi pembiayaan kembali pemberi pinjaman, termasuk persyaratan spesifik yang mungkin memengaruhi nilai kredit Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan, jangan ragu untuk meminta klarifikasi kepada pemberi pinjaman.
Langkah 2: Tentukan Kelayakan Mobil
Setelah Anda mengidentifikasi pemberi pinjaman, periksa persyaratan kelayakannya untuk melihat apakah Anda memenuhinya. Pemberi pinjaman umumnya mensyaratkan nilai kredit minimum, tingkat pendapatan tertentu, dan bukti kepemilikan mobil (yaitu hak milik kendaraan). Mereka juga ingin mengetahui detail tertentu tentang mobil tersebut, seperti jarak tempuh, merek dan model, serta tahun model. Beberapa pemberi pinjaman bahkan akan memeriksa kendaraan tersebut untuk memastikan kendaraan tersebut benar-benar berfungsi dan merupakan investasi yang layak. Pemberi pinjaman biasanya akan mencantumkan persyaratan kelayakannya dalam dokumen terpisah, tetapi Anda juga dapat menanyakan hal spesifiknya.
Langkah 3: Temukan Seseorang untuk Membiayai Kembali Mobil
Tentu saja, jika Anda ingin membiayai atas nama orang lain, Anda perlu mencari orang lain untuk mengambil tanggung jawab tersebut. Anda bisa memulai dengan keluarga dan teman, tapi Anda juga bisa mempertimbangkan pembeli yang mencari kesepakatan di wilayah Anda. Anda mungkin bisa menemukan seseorang yang membutuhkan mobil segera atau yang tidak memiliki uang untuk membayar uang muka. Pertimbangkan dengan hati-hati siapa yang Anda pilih, karena cara mereka mengelola pembayaran dapat memengaruhi nilai kredit Anda.
Langkah 4: Ajukan Refinancing dan Lengkapi Semua Dokumen yang Diperlukan
Untuk mengajukan pembiayaan kembali, pertama-tama Anda harus mengumpulkan dokumen-dokumen tertentu, seperti SIM, bukti asuransi, STNK saat ini, dan kepemilikan mobil. Anda mungkin juga perlu memberikan bukti pendapatan dan pekerjaan. Setelah Anda mengumpulkan semua informasi yang diperlukan, Anda dapat mengajukan permohonan pembiayaan kembali kepada pemberi pinjaman dengan mengisi formulir permohonan dan memberikan dokumen yang diperlukan.
Setelah mengirimkan formulir Anda, pemberi pinjaman akan meninjau permohonan Anda dan menyetujui atau menolak permintaan Anda. Jika disetujui, pemberi pinjaman akan memberikan perjanjian pinjaman baru dengan persyaratan yang diperbarui.
Langkah 5: Beritahu Departemen Kendaraan Bermotor
Setelah pembiayaan kembali, Anda harus memberi tahu Departemen Kendaraan Bermotor (DMV) di negara bagian Anda tentang perubahan kepemilikan. Anda biasanya dapat melakukan ini dengan mengirimkan judul baru dan mendaftar ke DMV. Anda mungkin perlu pergi langsung ke kantor DMV di wilayah Anda, meskipun beberapa negara bagian sekarang mengizinkan transfer elektronik. Periksa situs web DMV lokal Anda untuk lebih jelasnya.
Alternatif untuk Dipertimbangkan
Meskipun pembiayaan kembali atas nama orang lain bisa menjadi pilihan yang baik untuk keluar dari pinjaman mobil, itu tidak selalu merupakan pilihan praktis. Beberapa pemberi pinjaman tidak mengizinkannya, dan faktanya hal itu berisiko. Jika orang yang Anda pembiayaan kembali gagal membayar pinjaman, Anda dapat dimintai pertanggungjawaban, dan jika ini terjadi, nilai kredit Anda terancam oleh sesuatu di luar kendali Anda. Jika Anda kesulitan memenuhi pembayaran, pertimbangkan alternatif berikut selain melakukan pembiayaan kembali dengan orang lain:
Pembiayaan kembali dengan Cosigner
Terkadang, mencari pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman lebih baik daripada melakukan pembiayaan kembali atas nama seseorang. Jika Anda memiliki kredit yang buruk atau riwayat kredit yang terbatas, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat bunga yang kompetitif. Namun, jika Anda memiliki pemberi pinjaman dengan skor kredit dan riwayat keuangan yang baik, pemberi pinjaman mungkin menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah berdasarkan kelayakan kredit pemberi pinjaman. Anda juga dapat menggunakan opsi ini untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda, yang pada akhirnya memberi Anda akses ke APR yang lebih baik, opsi pembayaran jangka pendek dan jangka panjang, dan manfaat lainnya.
Menemukan cosigner juga terkadang lebih mudah. Karena proses pembiayaan kembali memerlukan pengalihan hak milik, Anda mungkin harus pergi ke kantor DMV dan membayar biaya untuk mentransfer hak milik. Dengan pemberi pinjaman, Anda masih bertanggung jawab atas pembayarannya, namun Anda memiliki cadangan jika Anda kesulitan memenuhi pembayaran, dan Anda hanya perlu menghubungi pemberi pinjaman Anda.
Jual Mobil
Bahkan dengan begitu banyak pilihan refinancing yang tersedia, menjual mobil Anda masih merupakan solusi yang tepat. Jika Anda memiliki banyak kendaraan atau akses ke transportasi umum, Anda mungkin tidak memerlukan mobil tersebut, dan menjualnya dapat membebaskan uang tunai untuk melunasi hutang atau menghemat pengeluaran lainnya. Penting untuk diingat bahwa jika Anda memutuskan untuk menjual mobil, Anda harus melunasi pinjamannya sebelum mengalihkan kepemilikan kepada pembeli baru.
Jika Anda memiliki ekuitas negatif pada mobil tersebut, Anda mungkin perlu membayar selisih antara harga jual dan jumlah hutang pinjaman. Namun, menjual mobil dapat memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dan membantu Anda menghindari biaya tambahan untuk pembiayaan kembali.
Gunakan Mobil Anda untuk Menghasilkan Uang Tambahan
Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran, Anda selalu dapat menggunakan mobil Anda untuk menghasilkan uang tambahan. Ada lebih banyak pilihan untuk menghasilkan uang cepat dengan kendaraan kerja, termasuk:
- Berbagi tumpangan: Anda dapat mendaftar menjadi pengemudi layanan ridesharing, seperti Uber atau Lyft. Anda memerlukan mobil yang andal, SIM yang valid, dan asuransi. Fleksibilitas dan potensi pendapatan adalah beberapa manfaat utama dari opsi ini.
- Layanan pengiriman: Banyak perusahaan, seperti Postmates, DoorDash, dan Grubhub, mengizinkan Anda menggunakan mobil Anda untuk mengantarkan makanan atau paket ke pelanggan. Perusahaan-perusahaan ini biasanya menawarkan jadwal yang fleksibel dan memungkinkan Anda bekerja kapan pun Anda mau.
- Iklan mobil: Beberapa perusahaan akan membayar Anda untuk membungkus mobil Anda dengan pesan atau logo iklan mereka. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan uang secara pasif sambil mengendarai mobil seperti biasa.
- Rental Mobil: Jika Anda memiliki mobil cadangan yang tidak terpakai, Anda dapat menyewakannya kepada orang lain melalui platform seperti Turo atau Getaround. Anda mendapatkan uang berdasarkan jumlah hari Anda menyewa mobil dan tarif sewa yang Anda tetapkan.
- Transportasi acara: Jika Anda memiliki mobil atau van berukuran besar, Anda dapat menawarkan layanan transportasi untuk acara seperti pernikahan, prom, atau acara perusahaan. Anda dapat mengenakan biaya berdasarkan jarak yang ditempuh atau jumlah jam.
Garis bawah
Membiayai kembali mobil atas nama orang lain adalah sebuah pilihan, tetapi mungkin bukan pilihan yang paling praktis. Pertimbangkan semua faktor dan alternatif sebelum Anda memutuskan untuk melakukan pembiayaan kembali, dan pastikan untuk meneliti pemberi pinjaman dan menentukan kelayakan Anda sebelum mengajukan permohonan. Terkadang, hal terbaik untuk dilakukan adalah keluar dari bawah mobil.
Penelitian Mobil Hearstdiproduksi secara independen oleh staf editorial Car and Driver, menyediakan artikel tentang mobil dan industri otomotif untuk membantu pembaca membuat pilihan pembelian yang tepat.
Editor Keuangan & Asuransi
Elizabeth Rivelli adalah seorang penulis lepas dengan pengalaman lebih dari tiga tahun meliput keuangan pribadi dan asuransi. Beliau memiliki pengetahuan luas tentang berbagai lini asuransi, termasuk asuransi mobil dan asuransi properti. Tulisannya telah muncul di lusinan publikasi keuangan online, seperti The Balance, Investopedia, Review.com, Forbes, dan Bankrate.
